Новина
Добрата кредитна история – ключов фактор за повече и по-евтини финансови услуги
01.06.2009
Всеки от нас е чувал по нещо за кредитната история и кредитното досие. В холивудските филми често сме гледали как героите в продукциите се сблъскват с множество проблеми и невъзможността да ползват финансови и обществени услуги ако не са си платили сметките, изпаднали са в просрочие по ипотеката или не са си платили битовите сметки – накратко ако кредитната им история не е чиста.
Досега този проблем беше някак далечен и чужд за обществото ни, защото просто не ни касаеше. Промените в законодателството ни обаче и възможността финансовите институции да проверяват в Централния кредитен регистър (ЦКР) към Българската народна банка (БНБ) историята на клиентите си за период от пет години назад, ще имат преки последствия за ежедневието на хората – от това къде ще живеят и работят до това колко ще плащат за заем или застраховка.
Като заинтересувана страна по въпроса нашата компания си поставя за цел да популяризира значението на добрата кредитна история и да очертае изгодите от това да погасяваме кредитите си навреме. Кредитната история ще играе същата роля, която едно време ученическия ни бележник играеше в училище и чрез който ни оценяваха дали сме добри ученици.
Вярваме, че ще можем да привлечем като партньори в тази инициатива служителите ни, финансовите ни съветници, държавните органи в лицето на Комисията за защита на потребителите, Българска народна банка. Ще разчитаме и на партньорството на медиите в страната. Надяваме се, че колегите ни в сектора и браншовите асоциации също ще се присъединят и ще се включат на пълни обороти в инициативата.
Статутът на изряден платец предоставя по-евтин и лесен достъп до финансиране, банкови кредити, застраховки и осигуряване, увеличава доверието на работодателя при кандидатстване за определена позиция, намалява цената на наема и улеснява процеса по намиране на жилище.
Ето пет важни начина, по които кредитната история ще повлияе на живота на хората в страната:
1. Кандидатстване за работа: Някои работни места ще изискват представяне и проверка на кредитната история от кандидатите. Световната икономическа криза изостря вниманието на работодателите, които при сегашната ситуация на пазара диктуват условията в отношенията работодател-работник и избират между повече служители. Чистата кредитна история може да се окаже още един актив, заради който да ни наемат на работа и това не е за пренебрегване. Обратно лошите оценки в нея биха били бреме в намирането на нова работа, което в днешно време си е направо кът. В допълнение брокерската и финансовата индустрия често изискват данни, които включват и кредитната история на потенциалните служители.
2. Кредити: В това число влизат достъпа и лихвите по ипотечните, потребителските и други заеми. Затягането на банковото финансиране направи жилищните кредити лукс за немалко хора в обществото. Отделно мнозина семейства в страната вече се сблъскаха с повишени лихви по ипотеката си заради световната финансова криза. Чистата кредитна история би дала изпреварващо предимство на кандидатите за ипотека. Освен за това дали ще бъде отпуснат жилищен заем, кредитната история ще има отражение и върху лихвите по него. Колкото по-изрядни платци, толкова по-ниски ще са те. Изследвания в САЩ показват, че разликата в месечните вноски по 30 годишен ипотечен заем с фиксирана лихва в зависимост от кредитния рейтинг – нисък или висок, достигат до 56%, които се явяват тежест за нередовните в миналото платци. Идентично стои въпроса и при останалите видове кредити.
3. Застраховки: Тук влизат автомобилните, имуществени и други. В редица страни застрахователните компании използват кредитния рейтинг и история на клиентите си, за да определят цената на полиците. Макар да се приема противоречиво, някои изследвания доказват връзка между кредитната задлъжнялост на клиентите и предявените искове за щети – колкото по-задлъжнял е един клиент, толкова по-голям е рискът броят на исковете да нарасне.
4. Договори за наем: Да, наемодателите се интересуват от кредитната история на „наемателите” си. Как знаем? Мнозина от българите изкарват допълнителни доходи, като като отдават свободни жилища и стаи под наем и неведнъж са страдали от некоректни длъжници. Кредитните досиета биха били полезни в този случай по няколко причини. Едно такова досие би показало какви закъснения е правил в плащанията си наемателят. Данните от него показват и какъв приоритет са отдавали кандидат-наемателите на плащането на наема си. Например ако квартирата е последното нещо по веригата за плащания, то клиентът не би бил много благонадежден.
5. Кредитни карти: Добрата кредитна история е основа за отстъпки за вълшебната карта, която ни позволява да правим покупки, които ще платим по-късно. Такива префернции биха могли да бъдат годишната такса за обслужване, лихвата по предоставения заемен ресурс, размерът на месечната кредитна линия и други.
Досега този проблем беше някак далечен и чужд за обществото ни, защото просто не ни касаеше. Промените в законодателството ни обаче и възможността финансовите институции да проверяват в Централния кредитен регистър (ЦКР) към Българската народна банка (БНБ) историята на клиентите си за период от пет години назад, ще имат преки последствия за ежедневието на хората – от това къде ще живеят и работят до това колко ще плащат за заем или застраховка.
Като заинтересувана страна по въпроса нашата компания си поставя за цел да популяризира значението на добрата кредитна история и да очертае изгодите от това да погасяваме кредитите си навреме. Кредитната история ще играе същата роля, която едно време ученическия ни бележник играеше в училище и чрез който ни оценяваха дали сме добри ученици.
Вярваме, че ще можем да привлечем като партньори в тази инициатива служителите ни, финансовите ни съветници, държавните органи в лицето на Комисията за защита на потребителите, Българска народна банка. Ще разчитаме и на партньорството на медиите в страната. Надяваме се, че колегите ни в сектора и браншовите асоциации също ще се присъединят и ще се включат на пълни обороти в инициативата.
Статутът на изряден платец предоставя по-евтин и лесен достъп до финансиране, банкови кредити, застраховки и осигуряване, увеличава доверието на работодателя при кандидатстване за определена позиция, намалява цената на наема и улеснява процеса по намиране на жилище.
Ето пет важни начина, по които кредитната история ще повлияе на живота на хората в страната:
1. Кандидатстване за работа: Някои работни места ще изискват представяне и проверка на кредитната история от кандидатите. Световната икономическа криза изостря вниманието на работодателите, които при сегашната ситуация на пазара диктуват условията в отношенията работодател-работник и избират между повече служители. Чистата кредитна история може да се окаже още един актив, заради който да ни наемат на работа и това не е за пренебрегване. Обратно лошите оценки в нея биха били бреме в намирането на нова работа, което в днешно време си е направо кът. В допълнение брокерската и финансовата индустрия често изискват данни, които включват и кредитната история на потенциалните служители.
2. Кредити: В това число влизат достъпа и лихвите по ипотечните, потребителските и други заеми. Затягането на банковото финансиране направи жилищните кредити лукс за немалко хора в обществото. Отделно мнозина семейства в страната вече се сблъскаха с повишени лихви по ипотеката си заради световната финансова криза. Чистата кредитна история би дала изпреварващо предимство на кандидатите за ипотека. Освен за това дали ще бъде отпуснат жилищен заем, кредитната история ще има отражение и върху лихвите по него. Колкото по-изрядни платци, толкова по-ниски ще са те. Изследвания в САЩ показват, че разликата в месечните вноски по 30 годишен ипотечен заем с фиксирана лихва в зависимост от кредитния рейтинг – нисък или висок, достигат до 56%, които се явяват тежест за нередовните в миналото платци. Идентично стои въпроса и при останалите видове кредити.
3. Застраховки: Тук влизат автомобилните, имуществени и други. В редица страни застрахователните компании използват кредитния рейтинг и история на клиентите си, за да определят цената на полиците. Макар да се приема противоречиво, някои изследвания доказват връзка между кредитната задлъжнялост на клиентите и предявените искове за щети – колкото по-задлъжнял е един клиент, толкова по-голям е рискът броят на исковете да нарасне.
4. Договори за наем: Да, наемодателите се интересуват от кредитната история на „наемателите” си. Как знаем? Мнозина от българите изкарват допълнителни доходи, като като отдават свободни жилища и стаи под наем и неведнъж са страдали от некоректни длъжници. Кредитните досиета биха били полезни в този случай по няколко причини. Едно такова досие би показало какви закъснения е правил в плащанията си наемателят. Данните от него показват и какъв приоритет са отдавали кандидат-наемателите на плащането на наема си. Например ако квартирата е последното нещо по веригата за плащания, то клиентът не би бил много благонадежден.
5. Кредитни карти: Добрата кредитна история е основа за отстъпки за вълшебната карта, която ни позволява да правим покупки, които ще платим по-късно. Такива префернции биха могли да бъдат годишната такса за обслужване, лихвата по предоставения заемен ресурс, размерът на месечната кредитна линия и други.
